一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列关于时间优先原则的表述中，正确的是(　)。

　　A 、 同一时点申报，按价格大小决定优先顺序

　　B 、 同一价位申报，按申报时序决定优先顺序

　　C 、 无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序

　　D 、 无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序

　　答案： B

　　解析：时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。

　　2、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有(　)请求权的人。

　　A 、 保额

　　B 、 保险费

　　C 、 保险权利

　　D 、 保险金

　　答案： D

　　解析：受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

　　3、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为(　)。

　　A 、 11%

　　B 、 10%

　　C 、 5%

　　D 、 10.25%

　　答案： D

　　解析：有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=10.25%。

　　4、从法律角度看，保险是一种()行为。

　　A 、 代理

　　B 、 约定

　　C 、 合同

　　D 、 承诺

　　答案： C

　　解析：购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

　　5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是(　)。

　　A 、 事先确定特定的发行对象，向社会公开

　　B 、 发行公司只对特定的发行对象

　　C 、 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

　　D 、 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

　　答案： D

　　解析：发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

　　6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是(　)。

　　A 、 证券评级公司

　　B 、 证券公司

　　C 、 会计师事务所

　　D 、 律师事务所

　　答案： B

　　解析：金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。服务中介包括会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

　　7、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括(　)。

　　A 、 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B 、 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C 、 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D 、 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　答案： C

　　解析：商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

　　8、如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以(　)。.

　　A 、 买入看跌期权

　　B 、 卖出看涨期权

　　C 、 卖出该项资产

　　D 、 买入看涨期权

　　答案： D

　　解析：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权;当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。

　　9、理财师的工作流程六个步骤依次是(　)。

　　(1)执行理财规划方案;

　　(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;

　　(3)制订理财规划方案;

　　(4)后续跟踪服务;

　　(5)明确客户的理财目标;

　　(6)接触客户，建立信任关系。

　　A 、 (3)(4)(6)(2)(5)(1)

　　B 、 (3)(2)(6)(1)(5)(4)

　　C 、 (6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　D 、 (6)(2)(3)(5)(1)(4)

　　答案： C

　　解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系;②收集、整理和分析客户的家庭财务状况;③明确客户的理财目标;④制订理财规划方案;⑤理财规划方案的执行;⑥后续跟踪服务。

　　10、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存人银行(　)元。

　　A 、 120000

　　B 、 134320

　　C 、 113485

　　D 、 150000

　　答案： C

　　解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV/(1+r)t=200000/(1+0.12)5≈113485(元)。

　　11、关于基金投资的风险，下列说法错误的是(　)。

　　A 、 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B 、 基金的风险取决于基金资产的运作

　　C 、 基金的非系统性风险为零

　　D 、 基金的资产运作无法消灭风险

　　答案： C

　　解析：投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。故选项C错误。

　　12、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(　)，并与保险公司签订代理协议。

　　A 、 保险代办证

　　B 、 保险业务经营许可证

　　C 、 保险从业资格证

　　D 、 保险兼业代理业务许可证

　　答案： D

　　解析：根据《保险法》的规定，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。

　　13、下列关于ETF基金特征的表述，错误的是(　)。

　　A 、 可以在交易所挂牌买卖

　　B 、 投资者可以现金申购赎回

　　C 、 基本上是指数型基金

　　D 、 本质上是开放式基金

　　答案： B

　　解析：交易所上市基金(ETF)的申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。故选项B错误。

　　14、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是(　)。

　　A 、 理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B 、 理财产品的设计应强调合理性

　　C 、 理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

　　D 、 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　答案： D

　　解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，商业银行应在对理财产品的市场变化作出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品的期限及产品期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可’算、风险可控，，的原则设计开发产品。

　　15、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应(　)。

　　A 、 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　B 、 向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿

　　C 、 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理

　　D 、 客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买

　　答案： A

　　解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

　　16、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值(　)万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A 、 2

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： D

　　解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　17、关于债券的风险，下列表述错误的是(　)。

　　A 、 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量

　　B 、 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

　　C 、 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性

　　D 、 公司债券存在信用风险

　　答案： B

　　解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。

　　18、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是(　)。

　　A 、 回购市场

　　B 、 同业拆借市场

　　C 、 股票市场

　　D 、 票据贴现市场

　　答案： C

　　解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。选项C属于资本市场。

　　19、下列关于代理的说法，不正确的是(　)。

　　A 、 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

　　B 、 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

　　C 、 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　D 、 第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

　　答案： D

　　解析：第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。故选项D错误。

　　20、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　)。

　　A 、 财富增值

　　B 、 财务安全

　　C 、 财富保障

　　D 、 财务自由

　　答案： D

　　解析：财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有(　)。

　　A 、 房地产周边交通状况大幅改善

　　B 、 土地供给减少

　　C 、 居民收入下降

　　D 、 房地产需求下降

　　E 、 经济衰退

　　答案： A,B

　　解析：影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素，指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素，包括土地制度、住房制度、城市规划、税收政策与市政管理等;②社会因素，主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面;③经济因素，主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费水平等;④自然因素，主要指房地产所处的位置、地质、地势、气候条件和环境质量等因素。一般来说，选项A、B会导致房价升高，选项C、D、E会导致房价下降。

　　2、基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有(　)等情形。

　　A 、 承诺利用基金资产进行利益输送

　　B 、 介绍基金过往业绩

　　C 、 预测基金的投资收益

　　D 、 以低于成本的销售费用销售基金

　　E 、 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

　　答案： A,C,D,E

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第37条规定，基金宣传推介材料遵守相关规定登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩。故选项B错误。

　　3、成长型基金与收入型基金的区别体现在(　)。

　　A 、 成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场

　　B 、 成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化的当期收入

　　C 、 成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量较大

　　D 、 成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

　　E 、 成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场;收入型基金一般按时派息给投资者

　　答案： B,C,D,E

　　解析：成长型基金与收入型基金的区别包括：①投资目的不同，成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益，收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入;②投资工具不同，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品;③资产分布不同，成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资投资于资本市场，收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险;④派息情况不同，成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率，收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。

　　4、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 净现值为负值，说明投资是亏损的

　　B 、 不能够以净现值判断投资是否能够获利

　　C 、 净现值为正值，说明投资能够获利

　　D 、 净现值为正值，说明投资是亏损的

　　E 、 净现值为负值，说明投资能够获利

　　答案： A,C

　　解析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。其计算公式为：对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　5、下列关于黄金价格的表述，正确的有(　)。

　　A 、 在发生通货膨胀时，黄金的名义价格与其他实物商品同向变化

　　B 、 如果美元汇率相对于其他货币升值，则黄金的美元价格下降

　　C 、 黄金需求与实际利率水平的变化正相关

　　D 、 黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡

　　E 、 黄金的收益和股票市场负相关

　　答案： A,B,D

　　解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，因此会导致黄金价格的下降。故选项C错误。黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。故选项E错误。

　　6、董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定(　)的金融产品，可大致达到预期目标。

　　A 、 4.5%投资回报率，16年期限

　　B 、 4%投资回报率，17年期限

　　C 、 3%投资回报率，24年期限

　　D 、 6%投资回报率，12年期限

　　E 、 8%投资回报率，9年期限

　　答案： A,C,D,E

　　解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以4.5%的投资回报率，需要72/4.5=16(年)，资产可以翻番;选项B，以4%的投资回报率，需要72/4=18(年)，资产可以翻番;选项C，以3%的投资回报率，需要72/3=24(年)，资产可以翻番;选项D，以6%的投资回报率，需要72/6=12(年)，资产可以翻番;选项E，以8%的投资回报率，需要72/8=9(年)，资产可以翻番。

　　7、根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括(　)。

　　A 、 股权类资产的远期合约

　　B 、 债权类资产的远期合约

　　C 、 远期利率协议

　　D 、 远期汇率协议

　　E 、 股指期货合约

　　答案： A,B,C,D

　　解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债权类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。

　　8、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估依据主要包括(　)。

　　A 、 客户年龄

　　B 、 流动性要求

　　C 、 投资经验

　　D 、 风险认识

　　E 、 财务状况

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第28条的规定，风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。

　　9、下列关于理财产品的表述，错误的有(　)。

　　A 、 理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售

　　B 、 商业银行可以销售没有期限的理财产品

　　C 、 设计理财产品前应该做好客户细分

　　D 、 理财产品的名称应该反映产品的属性

　　E 、 理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

　　答案： A,B,E

　　解析：《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。理财产品(计划)的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)。理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

　　10、对于一个投资项目，r表示融资成本，IRR表示内部报酬率，下列表述正确的有(　)。

　　A 、 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

　　B 、 如果r

　　C 、 如果r>IRR，表明该项目有利可图

　　D 、 如果r>IRR，表明该项目无利可图

　　E 、 如果r

　　答案： D,E

　　解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率。其计算公式为：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目无利可图，其中r表示融资成本。

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